Bien choisir sa franchise LAMal
La franchise est le montant que vous payez chaque année avant que la LAMal ne rembourse. Elle va de 300 CHF (franchise ordinaire) à 2'500 CHF (franchise maximale). Le bon choix permet d'économiser 1'000 à 1'500 CHF/an.
Rabais de prime annuel par franchise (2026)
| Franchise | Rabais prime/an | Reste à charge max | Coût max (prime + soins) |
|---|---|---|---|
| 300 CHF | 0 | 1'000 (quote-part) | Prime + 1'300 |
| 500 CHF | 140 | 1'000 | Prime + 1'360 |
| 1'000 CHF | 490 | 1'000 | Prime + 1'510 |
| 1'500 CHF | 840 | 1'000 | Prime + 1'660 |
| 2'000 CHF | 1'190 | 1'000 | Prime + 1'810 |
| 2'500 CHF | 1'540 | 1'000 | Prime + 1'960 |
Rabais légaux maximaux (art. 95 OAMal). Certaines caisses appliquent des rabais inférieurs — vérifiez votre police.
Règle simple : le seuil de bascule ~2'000 CHF
Sous environ 2'000 CHF de dépenses annuelles remboursables, la franchise 2'500 CHF est presque toujours gagnante grâce au rabais de 1'540 CHF. Au-dessus, la franchise 300 CHF reprend l'avantage car vous atteignez de toute façon le maximum de reste à charge (franchise + 1'000 CHF de quote-part).
Point de bascule exact : franchise 2'500 vs 300 → bascule à ~2'076 CHF de soins/an. En dessous, gardez 2'500. Au-dessus, repassez à 300.
Anticipez votre santé
- Jeune en bonne santé (18-40 ans, 0-2 consultations/an) : franchise 2'500 CHF quasi systématique.
- Traitement chronique / médicaments réguliers : franchise 300 CHF — vous atteignez de toute façon le maximum, autant minimiser la franchise.
- Grossesse prévue : les prestations maternité sont hors franchise et sans quote-part — restez à 300 pour couvrir le reste.
- Enfants : franchise 0 par défaut, rabais jusqu'à franchise 600 CHF, pas de prime pour les moins de 18 ans dans certaines caisses.
- Intervention planifiée (opération, imagerie coûteuse) : passez à 300 pour l'année suivante — changement possible chaque 30 novembre.
Autres leviers d'économie LAMal
Combiner franchise haute + modèle alternatif (médecin de famille, HMO, Telmed) réduit encore la prime de 5 à 20 %. Vérifiez aussi votre droit aux subsides LAMal cantonaux — un ménage sur quatre y a droit. Comparez les caisses avec notre simulateur d'assurance maladie.